前方高能：深度解读FATF最新加密货币监管指引

今天凌晨（北京时间），反洗钱金融行动特别工作组（FATF）正式发布《虚拟资产和虚拟资产资产服务提供商的基于风险的方法指南》，该指南将帮助各国和虚拟资产服务提供商了解他们的 AML/CFT 义务，并在适用于行业时有效地实施 FATF 要求。

事实上，在此之前，FATF 已于 2018 年 10 月和 2019 年 6 月修订了其建议，以应对虚拟资产越来越多地用于洗钱和恐怖融资。

这一次，FATF 加强了其标准，以阐明 AML 和 CFT 要求对虚拟资产和虚拟资产服务提供商的应用。 现在要求各国评估和减轻与虚拟资产、金融活动和供应商相关的风险； 许可证或注册提供者，并接受国家当局的监督或监督。 虚拟资产服务提供商须遵守适用于金融机构的 FATF 相关措施。

新的 FATF 规则包括一项有争议的要求，即“虚拟资产服务提供商”（VASP），包括加密货币交易所，在将资金转移到另一个 VASP 时，将客户信息转移到另一个 VASP。 彼此。

此外，指引还规定，每笔加密货币转账交易必须包含以下5条信息：

1. 交易发送方名称（如发送客户）；

2. 用于处理交易的发起方账户（如：虚拟资产钱包）；

3. 交易发送方的实际（地域）地址、居民身份证号码或能够唯一识别订货机构发送方的客户识别号码（即非交易号码）、日期、地点出生；

4.受益人姓名；

5. 收款人用于处理交易的账号（如虚拟资产钱包）。

FATF 称“滥用虚拟资产的犯罪和恐怖主义威胁严重而紧迫”，将给各国 12 个月的时间来遵守新法规，新法规将于 2020 年 6 月进行审查。

对此，美国财政部长史蒂文·姆努钦在奥兰多反洗钱金融行动特别工作组（FATF）全体会议上发表讲话。 它提到：

根据最新措施，虚拟资产服务提供商将被要求执行与传统金融机构相同的 AML/CFT（反洗钱/反恐融资）要求。 Mnuchin 还表示：“我们不会允许加密货币与秘密编号账户建立点对点关系；我们将允许适当使用，但我们不会容忍（加密货币）继续被用于非法活动；成立了一个工作组与美联储和其他监管机构合作，以确保数字资产仅用于合法目的；我鼓励您在自己的市场中也这样做。

执法建议

新法规还提议将使用加密货币钱包转移加密货币的个人指定为虚拟资产服务提供商（VASP），因此他们也需要遵守许可要求，至少与企业一样。

文件指出：

“如果VASP是自然人，应该需要在其营业地所在的司法管辖区取得牌照或注册，这可能包括很多因素，需要各国根据实际情况判断”

此外，FATF认为比特币属于虚拟资产吗，如果自然人使用加密货币购买商品和服务，或进行一次性兑换或转让，则该自然人不属于虚拟资产服务提供者。 此外，FATF还建议各国可以要求在其管辖范围内提供产品或服务的外国虚拟资产服务提供商向相关部门进行注册。 “

一、主管部门应采取必要的法律或监管措施，防止不法分子成为虚拟资产服务提供者或获取、控制权益或担任管理职务。

2. 监管措施应包括： 虚拟资产服务提供商在股东、业务运营和公司结构发生重大变化之前需要获得监管部门的批准。

出于执法目的比特币属于虚拟资产吗，FATF 建议各国考虑使用开源信息和网络抓取工具来识别未注册或未经授权的广告和商业促销等活动。 国家监管机构还应考虑公众反馈、报告机构提供的信息和“非公开信息”。

与此同时，加密货币指南表示，各国应确保提供商能够使用交易混合服务提供商（mixers）、滚动交易提供商（tumbler）或类似工具来管理或减轻转移风险。

“如果 VASP 无法管理和减轻与从事此类活动相关的风险，则不应允许其从事此类活动。”

FATF 表示，VASP 还应该能够冻结或禁止与受制裁个人的交易。

肖聪此前文章指出，FATF是在七国集团倡议下成立的旨在推动反洗钱法律法规实施的政府间组织。 FATF制定了一系列提案，被公认为反洗钱和打击非法活动融资的国际标准，被全球200多个国家采纳。

值得注意的是，FATF针对加密货币的国际标准旨在防止洗钱/恐怖主义融资等非法分子使用加密货币。 FATF 的“建议”不具有法律约束力，但不遵守这些建议的国家将被列入全球经济黑名单。

观点：FATF“新规”或从根本上改变加密行业运作方式

对于FATF“新规”，一些行业从业者表达了担忧。 彭博社报道称，他们担心为了满足 FATF 的行业规范要求，区块链技术必须从根本上重组，或者交易所之间必须建立一个复杂的并行系统； 监管成本因此给行业带来损失。

Shyft Network 的联合创始人此前也表示，新的 FATF 建议可能会从根本上改变加密行业的运作方式。

甚至有人认为，这可能是加密行业面临的最大威胁之一。

加密研究公司 Messari Inc. 的研究主管在一封电子邮件中表示，这在很大程度上取决于各国监管机构将如何解释和应用长期以来管理传统银行电汇的规则，但这些规则是迄今为止最大的加密行业将面临的挑战。 其中一个威胁是“FATF 的建议可能产生比美国证券交易委员会或任何其他监管机构迄今为止所产生的影响更大的影响”。

但也有观点认为，FATF的“新规定”并非坏事。 区块链情报公司 Chainalysis 的 Jesse Spiro 认为 FATF 即将出台的指南对该行业来说是必要的。

今年早些时候，BIS官网报道称，毛里求斯中央银行行长也表示，数字资产需要受到监管。 事实上，监管为市场带来了法律上的确定性、合法性、信任和信心，这无疑会促进数字资产的采用。 尽管如此，这些法规不应该过于具有侵入性，但必须找到促进这种技术驱动创新的最佳平衡。

Changpeng Zhao 发推说，我看到很多规则被制定，乍一看似乎是反对加密的，但很明显这些规则是由根本不懂加密的人制定的，所以没有考虑副作用，所有的这实际上只会加速加密货币的采用。 “对抗”加密的更好方法是让法定货币更有用、限制更少、更自由。 但可悲的是，它似乎只是朝着相反的方向发展。

对二级市场的影响？

人们普遍预计该标准将为加密交易所、钱包提供商和其他有关 FATF 为加密行业发布的最终指南提供长期参考。 要求交易所收集和共享有关他们汇款的地点和收款人的信息。 虽然利用加密货币洗钱不是交易量的最大来源，但也是隐私交易最受关注的地方。 如果洗钱在数字货币交易中继续存在，那么FATF概念币的隐私币自然会受到关注。

FATF最终意见的预期似乎对隐私币的波动性产生了一定的影响。 基于 MimbleWimble 技术的隐私币 Grin 和 Beam 成为受消息影响的波动市场中的最大赢家。 6 月 18 日，在首个支持 Grin 和 Beam 隐私币的场外交易平台 Altonomy 上，这两种币种的日场外交易量均超过 100 万美元。 在过去的 10 天里，Beam 的市值翻了三倍，价格从 0.38 美元飙升至 1.19 美元，而交易所的每日总交易量飙升至 1600 万美元。 同期，Grin 价格从 2.25 美元上涨至 5.83 美元，交易量大幅增加。 另一颗隐私币明星XMR近期也持续上涨。

此外，对于FATF的最终意见是否会影响数字货币市场，人们也有不同的看法。

不过从之前和今天的行情来看，比特币的表现是非常强势的。 今日连续突破9800-10900 USDT之间的12个整数关口。

本文部分内容翻译自 Coindesk。